出借銀行卡需要承擔(dān)什么責(zé)任

法律分析：如果在借出之后所造成的行為是屬于自己不知情的，那么對(duì)于出借人是不會(huì)承擔(dān)責(zé)任的。銀行卡外借這種行為是很容易導(dǎo)致自己的利益受到損失，只要因借銀行卡而造成嚴(yán)重的情節(jié)，那么對(duì)于出借人來(lái)說(shuō)都是需要承擔(dān)起所有的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金：（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\(yùn)輸，數(shù)量較大的；（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；（四）出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條 為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：（一）提供資金帳戶的；（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證

券的；（三）通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

銀行卡借別人用要承擔(dān)什么責(zé)任

法律主觀：

出借銀行卡是一種違法行為，有可能涉嫌 妨害信用卡管理罪 。如果對(duì)方把借的銀行卡用于其他犯罪活動(dòng)，那么出借人很有可能會(huì)成為共犯，會(huì)依法追究其刑事責(zé)任。構(gòu)成妨害信用卡管理罪的，處三年以下 有期徒刑 或者 拘役 ，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下 罰金 。

法律客觀：

《 刑法 》第一百七十七條之一，有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金： （一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)模蛘呙髦莻卧斓目瞻仔庞每ǘ钟小⑦\(yùn)輸，數(shù)量較大的； （二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的； （三）使用虛假的 身份證 明騙領(lǐng)信用卡的； （四）出售、購(gòu)買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。

銀行卡借別人用,要承擔(dān)什么責(zé)任

法律分析：將銀行卡借給他人，首先違反了中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行卡的管理規(guī)定，其次如果他們拿該卡洗錢或從事其他非法交易活動(dòng)，你要承擔(dān)連帶責(zé)任。

法律依據(jù)：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》 第二十八條 個(gè)人申領(lǐng)銀行卡，應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

出借銀行卡需要承擔(dān)什么責(zé)任

出租銀行卡需要承擔(dān)行政責(zé)任，具體處罰如下：

1、非經(jīng)營(yíng)性的存款人非法出租、出借銀行賬戶的，給予警告并處以1000元罰款；

2、經(jīng)隱陵衡營(yíng)性的存款人出租、出借銀行賬戶的，給予警告并處以5000元以上3萬(wàn)元以下罰款。

銀行卡辦理流程是怎么樣的

1、攜帶本人有效身份證件和工本費(fèi)費(fèi)用到辦卡銀行的網(wǎng)點(diǎn)；

2、在大堂掛號(hào)預(yù)約辦理業(yè)務(wù)并排隊(duì)等候辦理業(yè)務(wù)；

3、排到后向柜員說(shuō)申請(qǐng)銀行卡，再提交身份證；

4、需要填寫一張銀行卡申請(qǐng)表，填完交給工作人員處理；

5、設(shè)置銀行卡密碼，并進(jìn)行確認(rèn)；

6、密碼設(shè)置完成后銀行卡基本就辦理完了，等候柜員發(fā)卡即可。

法律依據(jù)：《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦汪好法》第二十八條

個(gè)人申領(lǐng)銀行卡（儲(chǔ)值卡除外），應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；凡在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單灶做位，應(yīng)當(dāng)憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡；銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

第二十九條

單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。

借給別人銀行卡承擔(dān)什么責(zé)任

銀行卡外借會(huì)承擔(dān)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任;如果造成的情節(jié)是屬于比較嚴(yán)重的，那么也是有可能會(huì)承擔(dān)刑事責(zé)任的;即使借卡者是屬于主要的責(zé)任，那么對(duì)于出借人也是會(huì)承擔(dān)起連帶責(zé)任的。

一、銀行卡外借承擔(dān)什么責(zé)任?

承擔(dān)所有和銀行卡相關(guān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

我國(guó)最高人民法院《關(guān)于適用若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第52條之規(guī)定:借用業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行賬號(hào)的，出借單位和借用人為共同訴訟人。

最高人民法院《關(guān)于出借銀行賬號(hào)的當(dāng)事人是否承擔(dān)民事責(zé)任問(wèn)題的批復(fù)》規(guī)定，出借銀行賬號(hào)是違反金融管理法規(guī)的違法行為，人民法院應(yīng)當(dāng)依法收繳出借銀行賬號(hào)的非法所得并可以按照有關(guān)規(guī)定處以罰款，還應(yīng)區(qū)別不同情況追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任。

法院對(duì)出借人存在以下處理方式:

1、判決出借人與借用人直接承擔(dān)連帶責(zé)任;

2、判決出借人僅對(duì)本金承擔(dān)責(zé)任;

3、判決出借人根據(jù)自己的過(guò)錯(cuò)對(duì)本金(或者包括利息)承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。

二、銀行卡借給別人洗錢需要承擔(dān)什么法律責(zé)任?

銀行卡借給別人洗錢需要承擔(dān)刑事責(zé)任，根據(jù)我國(guó)《刑法》第一百九十一條規(guī)定，明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金:

(一)提供資金賬戶的;

(二)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的;

(三)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;

(四)協(xié)助將資金匯往境外的;

(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑。

綜合上面所說(shuō)的，銀行卡外借這種行為是很容易導(dǎo)致自己的利益受到損失，只要因借銀行卡而造成嚴(yán)重的情節(jié)，那么對(duì)于出借人來(lái)說(shuō)都是需要承擔(dān)起所有的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，但如果在借出之后所造成的行為是屬于自己不知情的，那么對(duì)于出借人是不會(huì)承擔(dān)責(zé)任的。

銀行卡借別人用，要承擔(dān)什么責(zé)任

銀行卡借別人用，要承擔(dān)什么責(zé)任

出借銀行卡是一種違法行為，有可能涉嫌妨害信用卡管理罪。如果對(duì)方把借的銀行卡用于其他犯罪活動(dòng)，那么出借人很有可能會(huì)成為共犯，會(huì)依法追究其刑事責(zé)任。構(gòu)成妨害信用卡管理罪的，處三年以下或者拘役，并處或者單處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金。

一、出借銀行賬號(hào)可能引發(fā)民事責(zé)任，借用業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行賬號(hào)的，出借單位和借用人為共同訴訟人。

二、外借的銀行卡用于刑事犯罪，出借人也要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

法律依據(jù)

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條 【罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下，并處罰金：(一)提供資金帳戶的;(二)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的;(三)通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的;(四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的;(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

《刑法》第二百八十七條之二 幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下或者拘役，并處或者單處罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》六十五條 存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：

（一）違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

（二）違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金。 （

三）利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)。

（四）出租、出借銀行結(jié)算賬戶。

（五）從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。

（六）法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。

非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；存款人有上述所列第六項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元的罰款。

《最高人民關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》六十五 借用業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行賬號(hào)的，出借單位和借用人為共同訴訟人。

信用卡轉(zhuǎn)借他人使用承擔(dān)什么法律責(zé)任

信用卡轉(zhuǎn)借他人使用，如果出現(xiàn)逾期會(huì)承擔(dān)還款責(zé)任。銀行的規(guī)章是不允許將信用卡借給別人使用的，如果是持卡人借出，那么責(zé)任都是在持卡人身上的。因?yàn)椋?/p>

1、（1）將信用卡借給朋友使用違反了銀行信用卡使用管理的規(guī)定，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，卡片隨時(shí)有可能被銀行凍結(jié)，并要求立即還請(qǐng)所有欠款。

（2）即使不被發(fā)現(xiàn)，你與銀行形成信用借貸關(guān)系，雖然刷卡消費(fèi)的一方是朋友，但依據(jù)合同相對(duì)性原則，你仍有義務(wù)向銀行還清借款，如逾期未還，還需支付高額利息和滯納金，另外還有可能承擔(dān)刑事責(zé)任。

2、（1）將信用卡借給別人使用，但雙方之間的借用民事行為仍然具有法律效力，你有權(quán)利要求朋友依照合同的約定進(jìn)行還款。

（2）因此，你在催告朋友還款無(wú)效后，可依法提起民事訴訟，同時(shí)可申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。但為避免刑事追究的風(fēng)險(xiǎn)，在之前你應(yīng)先將銀行欠款還清，然后訴求由朋友直接向你還款。

信用卡使用有風(fēng)險(xiǎn)，出借須謹(jǐn)慎！借款同樣有風(fēng)險(xiǎn)，必須保持高度的警惕。

《刑法》第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上或者，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為

借別人的信用卡消費(fèi),透支不還,涉嫌犯罪嗎?

涉嫌信用卡罪。

信用卡罪的構(gòu)成要件如下：

1、本透支數(shù)額較大的構(gòu)成信用卡罪

罪侵犯的客體是信用卡管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

2、本罪客觀方面表現(xiàn)為行為人采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為。

3、本罪的主體是一般主體，自然人可成為本罪的犯罪主體。

4、本罪的主觀方面是故意，而且是直接故意，行為人主觀上還必須具有非法占有公私財(cái)物的目的。間接故意和過(guò)失犯罪不能構(gòu)成本罪。在此應(yīng)指出的是，在信用卡罪的各種行為中，行為人因行為不同，其犯罪故意 也各有其特定內(nèi)容而不盡相同。

例如，使用偽造的信用卡和使用作廢的信用卡進(jìn)行犯罪的，行為人主觀上必須明知是偽造或者作廢的信用卡，否則，不能構(gòu)成本罪。在信用卡透支的情況下，區(qū)分善意透支與惡意透支，也應(yīng)當(dāng)從行為人的故意內(nèi)容來(lái)分析，如果行為人有非法占有他人財(cái)物的故意，則是惡意透支，反之，則是善意透支。

擴(kuò)展資料：

根據(jù)刑法第一百九十六條：

有下列情形之一，進(jìn)行信用卡活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。

數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上或者，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；

（二）使用作廢的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

參考資料來(lái)源：百度百科-信用卡罪

銀行卡外借承擔(dān)什么責(zé)任

法律分析：1、他人可能復(fù)制銀行卡，進(jìn)行盜刷行為。

2、如果借給他人的是信用卡，刷卡后不及時(shí)還款會(huì)造成信用污點(diǎn)，影響個(gè)人信貸。

3、銀行卡丟失造成的任何損失都需要有銀行卡持卡人承擔(dān)。

法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條 有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：

銀行卡外借承擔(dān)什么責(zé)任

法律分析：一、出借銀行賬號(hào)可能引發(fā)民事責(zé)任，借用業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行賬號(hào)的，出借單位和借用人為共同訴訟人。二、外借的銀行卡用于刑事犯罪，出借人也要承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。

法律依據(jù)：《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第六十五條借用業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行賬號(hào)的，出借單位和借用人為共同訴訟人。《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十五條存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為： （一）違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。 （二）違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金。 （三）利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)。 （四）出租、出借銀行結(jié)算賬戶。 （五）從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。 （六）法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。 非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；存款人有上述所列第六項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元的罰款。 《刑法》第一百九十一條為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金： “（一）提供資金帳戶的； （二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的； （三）通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的； （四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的； （五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。 單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。第二百八十七條之二明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。 單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。 有前兩款行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

出借銀行卡可能面臨的法律責(zé)任

在現(xiàn)實(shí)生活中，您是否遇到過(guò)親戚、朋友或者同事向您借用銀行卡（銀行賬戶），亦或者網(wǎng)絡(luò)上高價(jià)收購(gòu)、租用銀行卡？這種情況下一定要提高警惕，不要輕易出租（借、售）銀行卡（銀行賬戶），否則不僅可能承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任和民事責(zé)任，嚴(yán)重的還有可能構(gòu)成刑事犯罪。

一、行政責(zé)任

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十五條第二款的規(guī)定：“存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用。”

第六十五條規(guī)定：“存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：（四）出租、出借銀行結(jié)算賬戶。”

非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款；存款人有上述所列第六項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元的罰款。

根據(jù)我國(guó)金融監(jiān)管的相關(guān)規(guī)定，銀行賬戶只能由開戶人本人使用，出租、出借給他人的將面臨警告和罰款的處罰，尤其是近年來(lái)面對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的態(tài)勢(shì)，中國(guó)人民銀行在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中明確。

自2019年4月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人。

5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶。懲戒期滿后，受懲戒的單位和個(gè)人辦理新開立賬戶業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加大審核力度。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)并向社會(huì)公布。

也就是說(shuō)被設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定出租（借、售）銀行卡（銀行賬戶）的單位和個(gè)人，在5年內(nèi)無(wú)法使用電子銀行、ATM機(jī)交易等非柜面業(yè)務(wù)，以及所有支付業(yè)務(wù)，還有可能影響自己的金融信用數(shù)據(jù)。

二、民事責(zé)任

司法實(shí)踐中，最常見(jiàn)的出租（借）銀行卡（賬戶）行為發(fā)生在民間借貸糾紛中，當(dāng)事人基于各種原因?qū)⑵溷y行卡（賬戶）提供給借款人用以接受借款，后借款人到期不能償還欠款，出借人將借款人和銀行賬戶的出借人均列為被告，要求銀行賬戶的出借人亦承擔(dān)還款責(zé)任。

乍看起來(lái)似乎覺(jué)得銀行賬戶的出借人有點(diǎn)冤，那么在這種情況下，銀行賬戶的出借人是否需要承擔(dān)還款責(zé)任以及具體承擔(dān)何種還款責(zé)任呢？

根據(jù)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋第六十五條的規(guī)定：“借用業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章、蓋章的空白合同書或者銀行賬戶的，出借單位和借用人為共同訴訟人。”此條僅是從程序法上明確，可以將銀行賬戶出借人和借用人列為共同訴訟人，并沒(méi)有明確其實(shí)體責(zé)任。

而《最高人民法院關(guān)于出借銀行賬戶的當(dāng)事人是否承擔(dān)民事責(zé)任問(wèn)題的批復(fù)》中則進(jìn)一步明確：“出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為。人民法院除應(yīng)當(dāng)依法收繳出借賬戶的非法所得并可以按照有關(guān)規(guī)定處以罰款外，還應(yīng)區(qū)別不同情況追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任。”

眾多司法判例均將上述《批復(fù)》作為追究銀行賬戶出借人民事責(zé)任的法律依據(jù)，但由于批復(fù)中未明確究竟承擔(dān)是什么民事責(zé)任，因此在司法實(shí)踐中，法院往往會(huì)綜合考量賬戶出借人的過(guò)錯(cuò)程度、是否通過(guò)出借賬戶行為受益、以及是否因此給債權(quán)人造成損失等多種因素進(jìn)行判斷。

既有判決承擔(dān)連帶清償責(zé)任的，也有判決承擔(dān)補(bǔ)充清償責(zé)任，還有判決在一定比例內(nèi)承擔(dān)連帶或補(bǔ)充清償責(zé)任的，但也有判決認(rèn)為賬戶出借人既無(wú)過(guò)錯(cuò)也無(wú)受益而判決不承擔(dān)任何責(zé)任的，在此不一一贅述。

然而上述《批復(fù)》已經(jīng)被《最高人民法院關(guān)于廢止部分司法解釋及相關(guān)規(guī)范性文件的決定》（2020年12月29日發(fā)布；2021年1月1日實(shí)施）廢止，雖然已被廢止，但仍具有一定的參考作用，筆者通過(guò)檢索判例，在其被廢止后，仍然有法院依據(jù)上述批復(fù)判決賬戶出借人承擔(dān)連帶責(zé)任。

比如在“（2021）閩06民終3137號(hào)李燕青、郭中清等民間借貸糾紛民事二審案件”中，二審法院認(rèn)為：2020年3月23日郭中清出借的款項(xiàng)50000元，雖然是李亞成出具《借條》，但也是轉(zhuǎn)賬至李燕青的個(gè)人銀行賬戶。

自郭中清2017年1月17日出借款項(xiàng)后一直由李燕青收款并通過(guò)其手機(jī)銀行向郭中清履行支付借款本息。因此，李亞成、李燕青是案涉款項(xiàng)的控制人和使用人。李燕青上訴主張因?yàn)槔顏喅刹粫?huì)使用手機(jī)轉(zhuǎn)賬，作為其女兒，偶爾幫忙轉(zhuǎn)賬而已。

但李燕青未提供證據(jù)證明其將案涉借款全部轉(zhuǎn)給李亞成使用，其本人并未使用該筆借款，其上訴理由與事實(shí)不符，本院不予采納。

李燕青將個(gè)人銀行賬戶用于借貸活動(dòng)，違反了中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦》第六十五條、《最高人民法院關(guān)于出借銀行賬戶的當(dāng)事人是否承擔(dān)民事責(zé)任問(wèn)題的批復(fù)》和《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第六十五條的規(guī)定。

應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，一審法院判令李燕青應(yīng)承擔(dān)本案連帶清償責(zé)任，并無(wú)不當(dāng)。李燕青上訴理由均不能成立，本院不予采納。

對(duì)于上述判決以及以往判決賬戶出借人承擔(dān)連帶清償責(zé)任或補(bǔ)充清償責(zé)任的判例，筆者持保留態(tài)度。無(wú)論是《民法典》還是已經(jīng)失效的《民法總則》，均明確規(guī)定：“連帶責(zé)任，由法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定。”

《批復(fù)》并不屬于法律，且也并未明確應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任，判例中僅引用《批復(fù)》就判決賬戶出借人承擔(dān)連帶清償責(zé)任，缺乏明確的法律依據(jù)。

從合同的角度而言，賬戶出借人并非借款合同的當(dāng)事人，也沒(méi)有明確的擔(dān)保或者債務(wù)加入的意思表示，根據(jù)合同相對(duì)性原則，賬戶出借人不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。而從侵權(quán)的角度而言，即便賬戶出借人出借賬戶的行為違反了金融監(jiān)管要求，存在過(guò)錯(cuò)，出借人也存在損失。

但出借人的損失與賬戶出借人出借賬戶的行為之間是否存在因果關(guān)系，我們理解只有證明存在因果關(guān)系的前提下，才能基于侵權(quán)理論要求賬戶出借人承擔(dān)連帶責(zé)任或者補(bǔ)充清償責(zé)任。

三、刑事責(zé)任

如果明知他人可能用于違法犯罪活動(dòng)的情況下，仍然出借（租、售）銀行卡（銀行賬戶），根據(jù)他人的犯罪情況，賬戶出借人有可能會(huì)構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，掩飾、隱瞞犯罪所得，妨礙信用卡管理，洗錢罪，詐騙罪、拒不執(zhí)行判決裁定罪等等。筆者檢索了幾個(gè)相關(guān)案例，供參考。

（一）幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪

《刑法》第二百八十七條之二：“明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。”

比如（2022）遼0114刑初137號(hào)中，2021年8月的一天，居住在沈陽(yáng)市于洪區(qū)的被告人石某，在明知他人租賃銀行卡可能用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的情況下，來(lái)到鞍山火車站附近。

將自己名下的五張銀行卡，交通銀行卡、工商銀行卡、郵政儲(chǔ)蓄銀行卡、中國(guó)光大銀行卡、中國(guó)銀行卡租賃給他人，獲利人民幣3800元。其后，上述五張銀行卡被電信詐騙團(tuán)伙利用，在案發(fā)期間的支付結(jié)算金額共計(jì)人民幣2334810.60元。

法院認(rèn)定其為獲取利益，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供支付結(jié)算的幫助，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，判處有期徒刑十個(gè)月，并處罰金人民幣一萬(wàn)元。

（二）掩飾、隱瞞犯罪所得罪

《刑法》第三百一十二條：“明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”

比如（2022）渝0113刑初502號(hào)中，2021年9月，被告人張某某為獲取非法利益，明知轉(zhuǎn)移的資金可能是犯罪所得的情況下，將自已名下的四川省農(nóng)信社銀行卡、浙江網(wǎng)商銀行銀行卡提供給上家用于轉(zhuǎn)移犯罪所得資金，并自己使用手機(jī)等進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。

四川省農(nóng)村信用社，流入黃某某、張某某、邢某某等人被詐騙資金6.15萬(wàn)元，進(jìn)項(xiàng)流水金額17萬(wàn)余元；浙江網(wǎng)商銀行，流入伍某某等人被詐騙資金4.99萬(wàn)元，進(jìn)項(xiàng)流水金額4.99萬(wàn)元。以上進(jìn)項(xiàng)流水金額共計(jì)22萬(wàn)余元，其非法獲利3000元。

法院認(rèn)定張某某明知系犯罪所得資金，仍予以轉(zhuǎn)移，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，判處有期徒刑二年五個(gè)月，并處罰金三萬(wàn)元。

（三）詐騙罪

《刑法》第二百六十六條：詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金。

數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

比如（2018）滬0104刑初805號(hào)中，被告人袁某在十幾家銀行開設(shè)賬戶并申領(lǐng)了銀行卡，其名下銀行賬戶內(nèi)資金往來(lái)時(shí)間跨度長(zhǎng)，百萬(wàn)以上大額資金交易頻繁。在蔣某出資放貸過(guò)程中，袁某配合提供銀行賬戶用于資金流轉(zhuǎn)，收放貸款本息，一旦發(fā)生獲利風(fēng)險(xiǎn)，則由袁某涉訟法院。

在案證據(jù)顯示，蔣某在與李某、宋某等人商議向曹某放貸的具體細(xì)節(jié)后當(dāng)場(chǎng)安排袁某進(jìn)行資金的放貸和收款。事實(shí)上，從袁某的銀行賬戶轉(zhuǎn)賬至李某賬戶210萬(wàn)元用于向曹某放貸300萬(wàn)元的銀行走賬，張某1通過(guò)抵押獲利的200萬(wàn)元也是轉(zhuǎn)入了袁某的銀行賬戶。

另查，袁某在本市多家法院涉及民事訴訟，其中有涉嫌刑事犯罪。根據(jù)兩高兩部《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》規(guī)定，明知他人實(shí)施“套路貸”犯罪仍提供資金、銀行卡、賬號(hào)等幫助的，以相關(guān)犯罪的共犯論處。

又根據(jù)最高法院《關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定，沒(méi)有正當(dāng)理由，協(xié)助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個(gè)銀行賬戶或者在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的，可以直接認(rèn)定行為人明知系犯罪所得及其收益。

綜合被告人袁某的認(rèn)知能力、既往經(jīng)歷及行為手段，其主觀上對(duì)涉及“套路貸”犯罪有概括性的認(rèn)識(shí)，客觀上提供銀行賬戶用于資金流轉(zhuǎn)，是本起“套路貸”詐騙犯罪不可或缺的環(huán)節(jié)，構(gòu)成本起“套路貸”詐騙的共犯。

最終法院認(rèn)定被告人李某、宋某、蔣某、袁某以非法占有為目的，以“套路貸”手段騙取他人人民幣約220萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成詐騙罪，且系共同犯罪，應(yīng)予處罰，判處袁某有期徒刑十年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。

在這類案件中，賬戶出借人是否承擔(dān)刑事責(zé)任的關(guān)鍵構(gòu)成要件在于“明知”的認(rèn)定，司法實(shí)踐中往往會(huì)采取“推定明知”的方式進(jìn)行認(rèn)定，即只要賬戶出借人具備相應(yīng)情形，即推定其為明知。

比如在《最高人民法院關(guān)于審理洗錢等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中，針對(duì)洗錢罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪中明知的認(rèn)定，最高院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)結(jié)合被告人的認(rèn)知能力，接觸他人犯罪所得及其收益的情況。

犯罪所得及其收益的種類、數(shù)額，犯罪所得及其收益的轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移方式以及被告人的供述等主、客觀因素進(jìn)行認(rèn)定。具有下列情形之一的，可以認(rèn)定被告人明知系犯罪所得及其收益，但有證據(jù)證明確實(shí)不知道的除外：

（一）知道他人從事犯罪活動(dòng)，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物的；（二）沒(méi)有正當(dāng)理由，通過(guò)非法途徑協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物的；（三）沒(méi)有正當(dāng)理由，以明顯低于市場(chǎng)的價(jià)格收購(gòu)財(cái)物的；（四）沒(méi)有正當(dāng)理由，協(xié)助轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移財(cái)物，收取明顯高于市場(chǎng)的“手續(xù)費(fèi)”的。

（五）沒(méi)有正當(dāng)理由，協(xié)助他人將巨額現(xiàn)金散存于多個(gè)銀行賬戶或者在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉(zhuǎn)的；（六）協(xié)助近親屬或者其他關(guān)系密切的人轉(zhuǎn)換或者轉(zhuǎn)移與其職業(yè)或者財(cái)產(chǎn)狀況明顯不符的財(cái)物的；（七）其他可以認(rèn)定行為人明知的情形。

又比如在《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》中，為他人實(shí)施犯罪提供技術(shù)支持或者幫助，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，但是有相反證據(jù)的除外：

（一）經(jīng)監(jiān)管部門告知后仍然實(shí)施有關(guān)行為的；（二）接到舉報(bào)后不履行法定管理職責(zé)的；（三）交易價(jià)格或者方式明顯異常的；（四）提供專門用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術(shù)支持、幫助的。

（五）頻繁采用隱蔽上網(wǎng)、加密通信、銷毀數(shù)據(jù)等措施或者使用虛假身份，逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查的；（六）為他人逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查提供技術(shù)支持、幫助的；（七）其他足以認(rèn)定行為人明知的情形。

綜上所述，為維護(hù)自身的合法權(quán)益，避免個(gè)人信息的泄露、財(cái)產(chǎn)損失以及承擔(dān)法律責(zé)任，還請(qǐng)妥善保管好自己的銀行卡（銀行賬戶）。